Cartão de débito / ATM dos EUA com taxas mais baixas para viagens

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Para um cidadão dos EUA que viaja em todo o mundo, qual é o melhor cartão de débito / ATM (nas redes Visa ou MasterCard) a ser pago em termos de taxas mais baixas para retirar moeda internacional dos caixas eletrônicos? A retirada de caixas eletrônicos estrangeiros geralmente resulta em uma série de taxas bancárias, taxas de conversão de moeda e taxas de caixa eletrônico. Estou procurando o cartão com as melhores políticas para cobrar essas taxas para economizar dinheiro durante viagens internacionais.

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Eu acho que isso depende muito de onde você está viajando. Por exemplo, pude usar meu cartão de débito (canadense) em uma agência do meu banco, localizada em Turks e Caicos. Sem nenhuma taxa, era como se eu estivesse na minha cidade natal. Não seria esse o caso, digamos, na França.
22411 Kate Gregory
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Alguns pares de bancos em dois países terão acordos entre eles para não cobrar taxas extras pelas transações de viajantes estrangeiros. Alguns bancos multinacionais como o HSBC ou o Citibank podem não cobrar taxas extras, independentemente da origem da conta do cartão.
Hippietrail
Nenhuma resposta a essa pergunta desatualizaria muito rapidamente? Pela minha experiência, os bancos ajustam seus produtos, estruturas de taxas etc. com bastante frequência.
27411 Jonathan Thomson
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Como dica, comecei a usar meu cartão de crédito para comprar coisas em vez de dinheiro no caixa eletrônico em alguns países, o máximo possível, e pagá-lo no mesmo dia via banco on-line. Nos países em que me sinto seguro, retiro dinheiro suficiente por algumas semanas por vez para minimizar as taxas (não percentuais). Batedores de carteira são ladrões. Bancos são ladrões. O primeiro grupo pode não atacar, mas o segundo certamente atacará!
Hippietrail
Gostaria de saber se o uso de uma troca de bitcoins valeria a pena.
Wayne Werner

Respostas:

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Eu moro na Europa agora há cerca de 5 anos, mas ainda faço a maior parte da minha renda nos EUA (de onde sou). Eu tentei muitos bancos dos EUA e todos os cartões de débito que você pode imaginar. A maioria das promessas de baixas taxas de transação e transações sem complicações são mentiras.

Aqui está o que eu aprendi.

Bank of America (BofA)

Usei o BofA para todas as minhas transações em caixas eletrônicos por 2 anos. Eles têm um acordo com os 8 maiores bancos do mundo ( Global ATM Alliance ) Barclays (Reino Unido), BNP (França), Deutsche Bank (Alemanha), etc.

Se você usar qualquer um dos caixas eletrônicos de suas alianças, eles teoricamente não cobrarão uma taxa de caixa eletrônico. No entanto, isso nem sempre é verdade. Alguns membros da aliança têm caixas eletrônicos em zonas externas, por exemplo, o Deustche Bank possui caixas eletrônicos fora da Alemanha, na Polônia e na República Tcheca, etc. Eles não cobrarão você na Alemanha, mas você poderá enfrentar cobranças nesses caixas eletrônicos externos. Lacunas não obstante, encontrar esses caixas eletrônicos específicos pode ser uma aventura, que na maioria das vezes termina em lágrimas. O BofA também cobra altas taxas de câmbio.

Capital One

Eles costumavam ter taxas de transação gratuitas para compras no exterior (uma das poucas), mas agora não cobram mais 1%, o que ainda é baixo, acredito que a média é de 2-3%. Nunca suponha que seu cartão tenha transações baixas ou acredite em uma palavra que você lê até experimentá-la.

Citibank

Parecia ótimo no papel, mas não estava. Não use o Citibank para viajar fora dos EUA. Tentei usá-los pensando que, como o Citibank tem filiais em toda a Europa, seria uma boa maneira de transferir dinheiro e usar caixas eletrônicos localmente, mas não era. Era pior que o BofA, muito, muito pior. EVITAR.

Charles Schwab

Este é o cartão que eu tenho usado nos últimos 3 anos e é incrível. Eu nunca pensei que fosse possível gostar de um banco, mas este nunca me enganou ainda . Outros cartões podem anunciar reembolso em caixas eletrônicos, este realmente faz. Os outros têm limites, digamos, limite 2 por mês, esquemas que exigem que você retire uma certa quantia, têm US $ 25.000 o tempo todo, ou alguma outra porcaria ridícula escondida em letras miúdas que os contadores da Arthur Anderson teriam admirado.

Este cartão não possui restrições estranhas, basta usá-lo. Não acreditei quando me inscrevi, mas tive uma experiência perfeita por 3 anos. Na hipótese de eles perderem uma taxa de caixa eletrônico (isso acontece 1% do tempo), você envia um e-mail para eles, eles a removem.

Muito bom para ser verdade? Você pensaria que sim. Bom demais para durar? Provavelmente.

holden
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A Schwab costumava ter um cartão de crédito que pagava 2%. 2% em cada compra, sem regras, sem sistema de pontos assustador. Colocou 2% de suas compras em sua conta todos os meses. Era bom demais para durar, a menos que você fosse avô. ;-) #
holden
Adicione o Chase à lista de escolhas realmente ruins. Taxa de câmbio de 3% (5% para compras com cartão de crédito) + taxa internacional de retirada de US $ 5,00 em ATM + taxa adicional de 1% "só porque podemos".
Dbkk 20/07
Existem requisitos para ter uma conta de corretagem na Schwab com uma certa quantidade de atividade ou eles oferecem alguma variante de verificação gratuita? Aliás, eu colocaria essa em cima da resposta, para maior clareza.
Dbkk 20/07
A Schwab pode ter alguns requisitos para abrir uma conta, ou seja, verificação de crédito, mas uma vez aceito, tenho certeza de que não há limites de "atividade" ou brindes semelhantes que outros fornecedores ocultam em suas letras pequenas. A verificação de alto rendimento é gratuita, não conheço contas superiores ou inferiores com taxas. Espero que ajude.
holden
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@dbkk Quando me inscrevi na Schwab, eles precisaram se inscrever na sua conta de corretagem gratuita (levou 10 a 15m on-line); mas não havia exigência de que eu realmente o usasse. Minha teoria é que eles estão jogando um jogo de longo prazo e assumindo que, eventualmente, uma fração não trivial de seus clientes bancários sentirá vontade de comprar ações / etc pela primeira vez e decidir usar a conta Schwab pela qual já está inscrita. de fazer compras e potencialmente abrir uma conta de corretora em outro lugar.
Dan Neely
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Atualmente, uso o cartão Charles Schwab High Yield Checking , que reembolsa todas as taxas de caixa eletrônico cobradas por outros bancos (mesmo internacionalmente). É um pouco complicado configurar, pois exige que você também tenha uma conta de corretagem vinculada (mas gratuita). E são apenas taxas de caixa eletrônico, transações estrangeiras ou taxas de conversão de moeda, tanto quanto eu sei.

jrdioko
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É um pouco complicado configurar, pois às vezes você não pode fazê-lo online, eles exigiam um formulário que eu precisava enviar por correio. Mas, se você planeja viajar por algumas semanas ou mais, este cartão é obrigatório. No começo, eu era cético em relação ao cartão, pensando que era bom demais para ser verdade, mas eu o uso há 3 anos e eles reembolsam as cobranças do caixa eletrônico cerca de 95% das vezes. Se você perder um deles, poderá enviá-lo por e-mail e eles o removerão para você. Este cartão é incrível. Não brinque com o BofA ou o Citibank, eu os uso há anos e eles me ferram 50% do tempo.
holden
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Eu configurei o meu por telefone. A única coisa que eu tinha que enviar era o depósito inicial. E não há taxas de conversão de moeda com a Schwab se você pagar na moeda local. Cuidado com o Walmart. No México, em vez de me perguntar, eles clicaram no botão de dólares, o que lhes permitiu cobrar uma taxa de conversão.
WGroleau 10/10
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Considere uma união de crédito. Minha UC não cobrava taxas e usava uma taxa de câmbio favorável quando viajei para a França no ano passado. Muito melhor do que os dois bancos que meu companheiro de viagem queria usar.

floresta
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Eu amo cooperativas de crédito, mas usá-las fora dos EUA sempre foi um desastre para mim. Eles não são grandes o suficiente para fazer acordos com bancos internacionais e, mesmo que reembolsassem suas taxas de caixa eletrônico no exterior, provavelmente seria um prejuízo para os outros membros terem que pagar taxas mais altas por outra coisa, por isso não faria sentido. Os grandes bancos podem ser maus, mas, por serem grandes, têm a "capacidade" de reduzir transações estrangeiras ao negociar com outros grandes bancos estrangeiros ruins. Para não dizer que eles fazem isso, no caso do Citibank & Chase, eles cobram ainda mais.
Holden
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Uau! Esse é exatamente o oposto da minha experiência no ano passado. Sério, funcionou muito bem quando viajamos para a França em setembro de 2010. Não houve problemas em obter dinheiro nos caixas eletrônicos, que era a pergunta do pôster original.
forestplay
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Tenho cartões de débito e crédito da UW Credit Union, ambos cobram 1% em transações em moeda estrangeira. O cartão de débito não tem taxa pelo uso de um caixa eletrônico. Normalmente, é cobrada uma taxa de 1% ao saque em dinheiro do cartão de débito, mas às vezes não há taxa. As taxas cobradas pelo banco proprietário do caixa eletrônico ainda se aplicam, mas aprendi com sucesso a comprar caixas eletrônicos que cobram as taxas mais baixas. Em alguns países, como a Áustria, não há taxas de provedor de caixa eletrônico, então eu posso usar qualquer caixa eletrônico e cobrar 1% e nenhuma outra taxa.
Carl
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Não assuma uma união de crédito ou qualquer outro tipo é melhor. Leia as letras pequenas por si mesmo. Minha união de crédito me fornece um por cento do valor da compra pelo uso do meu visto nos EUA. Fora dos EUA, eles me cobram um por cento da "taxa de serviço internacional". E eles não reembolsam as taxas do caixa eletrônico.
WGroleau 10/10
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As condições para o cartão Charles Schwab permanecem quase tão boas quanto as indicadas na resposta da @ holden a partir de 2011. Ainda não há taxas e ainda reembolso total das taxas de caixa eletrônico. No entanto, as letras miúdas dizem que a taxa de conversão estará entre 0,10% e 1,0% a seu favor em relação a algum valor de referência, dependendo do valor e da moeda. Este é o meu cartão de visita principal para fora dos EUA.

Também vale a pena mencionar (e não era assim em 2011): o cartão Discover agora é aceito fora dos EUA em qualquer lugar que seja o Diner's Club . O site deles mostra cobertura mundial; ainda ausente em muitos lugares. Há um pequeno logotipo DC na parte de trás do cartão; no entanto, eu o rejeitei em um restaurante de um hotel que leva DC, enquanto a recepção do mesmo hotel não teve nenhum problema. Este cartão é terrível para uso em caixas eletrônicos, pois a retirada é tratada como um adiantamento em dinheiro, mas tive bons resultados com os comerciantes porque não há taxa de conversão. E as compras são elegíveis para qualquer acordo de devolução do seu cartão em geral. Este cartão não tem taxa anual. O Diner's Club faz. Vai saber.

Andrew Lazarus
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O Bank of Internet USA (que não deve ser confundido com o Bank of America) oferece uma conta corrente gratuita que vem com um cartão ATM sem taxas de saque. Eles também reembolsam as taxas de outros bancos até uma pequena quantia. Usei o cartão em vários países do leste da Ásia e da Europa sem grandes problemas. A única desvantagem é que eles começarão a cobrar uma taxa de câmbio de 1% a partir de setembro de 2011 (atualmente também é zero).

Normalmente, os principais bancos americanos cobram taxas enormes , algumas ocultas (por exemplo, caixas eletrônicos Chase cobram US $ 5 fixos + taxa de 1% + taxa de câmbio oculta de 3%, além das taxas bancárias de destino, é claro).

Evitar as taxas de caixa eletrônico do banco de destino (abertas e ocultas) também é significativo. Se você tem um destino específico em mente, tente pesquisar caixas eletrônicos específicos com taxas baixas ou inexistentes para transações no exterior.

dbkk
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Eu desencorajaria qualquer pessoa a usar o BofA em seus caixas eletrônicos fora dos EUA. Fiz isso por vários anos antes de descobrir a verificação de alto rendimento da Charles Schwab listada abaixo. O BofA é membro da Global ATM Alliance en.wikipedia.org/wiki/Global_ATM_Alliance, o que significa que você pode usar qualquer um dos caixas eletrônicos parceiros sem taxa, mas encontrar um caixa eletrônico específico em um determinado país é uma grande dor e às vezes eles cobram a taxa de qualquer forma.
holden
BTW, o BofA cobra US $ 5 pelo cartão de débito e US $ 10 pelo cartão de crédito em caixas eletrônicos fora dos EUA que não são membros de sua Aliança. Além disso, eles cobram uma taxa de câmbio relativamente alta além da taxa fixa.
holden
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@holden Bom aviso - acho que a maioria dos grandes bancos americanos oferece condições ruins para saques internacionais em caixas eletrônicos. Observe que o Bank of Internet USA não está relacionado ao Bank of America (BofA), apesar da semelhança de nome.
Dbkk 20/07
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Sei que a Capital One não cobra uma taxa de transação estrangeira em seus cartões de crédito. Eu acho que eles são o único grande emissor que não cobra uma taxa de transação no exterior. Um cartão de débito Etrade cobra 1%. Não encontrei um cartão de débito que não cobra uma taxa de transação estrangeira.

Minimizar as taxas do caixa eletrônico significa transportar mais dinheiro. Costumo carregar muito dinheiro, mas algumas pessoas podem não se sentir confortáveis ​​fazendo isso.

sykh
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