Devo comprar um seguro de carro alugado? Que proteção oferece meu cartão de crédito?

Acabamos de chegar ao Havaí hoje à tarde e, quando fui buscar o carro alugado, descobri que não havia feito minha lição de casa em relação às opções de seguro.

Lembro que meu cartão de crédito fornecerá algum nível de seguro quando eu o usar para alugar um carro, mas quando o mencionei ao Representante de Atendimento ao Cliente, ele me informou que meu cartão de crédito cobre apenas colisões e sugeriu que eu comprasse um seguro de responsabilidade civil da agência de aluguel.

No futuro, quais informações eu preciso coletar para tomar uma decisão informada sobre quais apólices de seguro devo comprar (ou não) ao alugar um carro?

A cobertura é específica para cada política, que pode variar bastante para cada país, por isso é difícil generalizar, mas generalizarei de qualquer maneira e espero que ajude.

Como você mencionou, existem amplamente dois tipos de seguro que você precisa considerar: colisão - que cobre danos ao veículo; e responsabilidade - que cobre danos que você pode causar a outras pessoas. Como o seguro é uma área de alta margem para empresas de aluguel de carros (pelo menos nos EUA), é inteligente fazer sua lição de casa com antecedência e evitar tomar a decisão no balcão

O primeiro lugar para verificar é a sua própria apólice de seguro de carro , se você tiver um. Geralmente inclui a responsabilidade por qualquer carro que você dirige e não apenas pelo (s) carro (s) que você possui, de modo que inclua um carro alugado. Também pode incluir cobertura de colisão de veículos, dependendo da sua política, o que significa que você não precisa adquirir nenhuma cobertura da empresa de aluguel de carros.

Alguns cartões de crédito incluem seguro para aluguel de carros como benefício, mas isso é específico para o programa de cartão de crédito específico. Ligue para a empresa do cartão de crédito para verificar os detalhes da sua cobertura.

Se você não tiver cobertura por qualquer uma dessas opções, poderá adquirir um seguro de terceiros, o que provavelmente será mais barato do que comprar na locadora. Dependendo da empresa de aluguel de carros, talvez seja necessário fornecer uma prova de qualquer cobertura de seguro externa se você recusar a cobertura da empresa de aluguel. Além disso, no caso de danificar o veículo, você pode ser obrigado a pagar à locadora pelo dano e, em seguida, solicitá-lo de volta ao seu provedor de seguros.

Você também pode encontrar empresas de aluguel que vendem objetos pessoais ou proteção similar. Isso geralmente é desnecessário, pois seus pertences provavelmente estão cobertos por seus Proprietários de casa, Conteúdo ou Seguro de viagem.

Como observação lateral - na minha experiência, o seguro oferecido pelas empresas de aluguel nos EUA é caro (por exemplo, dobra o custo do aluguel), mas oferece franquias baixas ou até nulas. Na Europa, o seguro oferecido pelas empresas de aluguel é geralmente mais barato (por exemplo, alguns euros a mais por dia), mas a franquia é muito maior (por exemplo, de 500 a 1000 euros) e eles podem exigir um depósito para cobri-lo (por exemplo, uma retenção em um cartão de crédito). Quando aluguei um cartão pela primeira vez na Europa, fiquei chocado com isso e não estava preparado para cobrir o depósito. Mas agora eu prefiro isso porque não tenho mais uma apólice de seguro de carro e odeio pagar taxas exorbitantes ao viajar de volta para os EUA e não há opção dedutível alta.

De um artigo abrangente publicado em credit-land.com (ênfase minha):

Portanto, a cobertura do cartão de crédito inclui danos e roubo, mas não cobre danos pessoais, responsabilidade ou propriedade . Também não cobre nenhum motorista que não esteja autorizado no carro. Apenas as pessoas nomeadas no contrato de aluguel de carro são cobertas. Além disso, certos tipos de veículos não são cobertos - geralmente caminhões, trailers e outros carros especiais não serão cobertos. Comparando com nossa análise lado a lado dos serviços de aluguel de carros nos EUA, os dois únicos itens cobertos por qualquer seguro de aluguel de cartão de crédito são LDW e CDW - roubo e dano de carro. Cobertura suplementar, cobertura pessoal e cobertura médica não estão incluídas nos contratos padrão de seguro de aluguel de carro com cartão de crédito. SLI, PAI e PEC não estão incluídos.

O seguro de aluguel de carro com cartão de crédito é sempre considerado uma cobertura secundária - cobre você se você não tiver outro seguro de carro ou se não adquirir um seguro junto à locadora. Uma coisa muito importante a saber é que, com qualquer seguro de aluguel de cartão de crédito, a compra da cobertura da locadora invalidará sua cobertura de seguro de cartão de crédito. Você não pode obter cobertura de ambas as fontes ao mesmo tempo. No entanto, se o seu seguro de carro pessoal tiver uma franquia, seu cartão de crédito cobrirá esse valor. Lembre-se de que, embora seu veículo alugado esteja protegido, você precisará de um seguro separado para cobrir possíveis danos à responsabilidade que possa causar ao outro veículo ou propriedade envolvida no acidente. Como sempre, a melhor solução é ter cuidado ao dirigir.

Há também um infográfico útil no site, não incluído aqui porque tem cerca de 6 km de altura.

Algumas estradas no Havaí são muito estreitas, com muitas pedras e outros obstáculos. Verifique https://duckduckgo.com/?q=hawaii+roads&iar=images&iax=1&ia=images Se você planeja visitar esses lugares, considere uma cobertura extra.