Como lidar com o excesso de seguro ao alugar um carro no exterior?

Algum tempo atrás, tive um acidente de carro no exterior, onde ficou claro desde o início que eu não era responsável (colisão traseira). Ainda assim, a agência de aluguel de carros (uma das maiores) me cobrou o excesso total de seguro. Demorou mais de um ano e meio para ser reembolsado.

Desde que estou dando atenção especial ao excesso de seguro ao alugar um carro. Algumas empresas cobram altos montantes de excesso de seguro (> US $ 1200).

Você pode obter seguro por excesso de seguro?

Há várias opções, dependendo das circunstâncias exatas.

1. Seu próprio seguro de carro.

Se você possui seu próprio carro, e ele está seguro, então o seu seguro PODE cobrir você quando você estiver em um carro alugado. Freqüentemente, existem regras bastante rígidas sobre o que é coberto, especialmente quando você está perguntando sobre a cobertura no exterior, que muitas vezes pode simplesmente não ser coberta. Verifique sua apólice e / ou ligue para seu agente / companhia de seguros para descobrir exatamente o que é coberto.

2. "CDW" ou "LDW".

A maioria das empresas de aluguel oferece "Renúncia a danos por colisão" ou "Renúncia a danos por perda" ao alugar o carro. Com efeito, essa "renúncia" significa que a empresa de aluguel renuncia ao direito de cobrar por qualquer dano ao carro quando você o devolve (normalmente com exceção relacionada à violação da lei, bebida / direção etc.). Tecnicamente, não é seguro, mas o resultado final é basicamente o mesmo. O LDW / CDW geralmente é muito caro e, em alguns casos, pode dobrar ou mais o custo do aluguel, mas a cobertura obtida como resultado normalmente é muito boa.

3. Seguro de Viagem

Muitas apólices de seguro de viagem cobrem aluguel de carros. Exatamente o que é coberto varia de política para política, portanto, leia as letras miúdas - especialmente as diferentes entre cobertura "primária" e "secundária" (mais sobre isso abaixo).

4. Cartão de Crédito

ALGUNS (mas agora dias, longe de tudo) cartões de crédito têm alguma forma de cobertura para carros alugados quando o carro alugado é cobrado no cartão. Verifique as especificações do seu cartão para ver se o seguro de aluguel está incluído e se é cobertura secundária ou primária (a maioria será secundária). Cada vez mais, apenas o nível mais alto de cartões inclui essa cobertura (especialmente para cartões MasterCard), portanto nunca presuma que ela esteja incluída sem verificar! Se você tem cobertura, normalmente não precisa fazer nada além de reservar / pagar a locação usando o cartão relevante a ser coberto.

Cobertura secundária do Primary v

A maioria das coberturas de cartão de crédito é chamada de cobertura "Secundária". Isso significa que, no caso de um acidente, você precisa primeiro reclamar contra qualquer outro seguro disponível (por exemplo, sua apólice de seguro de carro pessoal, seguro de viagem etc.), e somente se eles não cobrirem o valor total é que você pode reivindicar no seu cartão de crédito. Obviamente, isso pode ter implicações quando se trata do preço de renovação do seu seguro (como se você tivesse sofrido um acidente em seu próprio carro), mais significa que você precisa registrar duas reclamações para receber o pagamento integral.

Alguns cartões de crédito oferecem cobertura "Primária", por padrão ou mais, por uma taxa adicional. por exemplo, a American Express chama isso de Proteção premium para aluguel de carros e custa US $ 18-25 por aluguel (NÃO por dia!). A cobertura é melhor do que a obtida com a cobertura "secundária" padrão, mas normalmente é oferecida apenas em alguns cartões high-end e alguns "comerciais" (e geralmente apenas para aluguel de empresas) ou por uma taxa extra, como como com a Amex.

Se, por acaso, você estiver usando um cartão de crédito americano , a cobertura de seguro automóvel será incorporada à maioria dos cartões. Esse benefício é oferecido pela empresa (Visa / Mastercard / etc.) E não pelo banco - portanto, será prudente verificar se isso também é oferecido em outros países.

Eu estava viajando na Nova Zelândia e nos encontramos com um acidente (minha culpa). A companhia de seguros coletou o excesso no local (não tivemos a renúncia). Ao retornar, registrei uma reclamação - demorou uma tonelada de papelada em várias ligações para a Nova Zelândia (para relatórios policiais, contratos de aluguel, estimativas de danos, contas de reparos etc.), mas finalmente fomos reembolsados. Foi-me dito que o seguro não cobre apenas as contas de excesso e / ou reparos, mas até o custo total de reposição do veículo.

A maioria das empresas de aluguel de carros oferece uma 'taxa de isenção' que reduz essencialmente seu excesso a zero. Na América do Norte, é chamado Collision Damage Waiver (CDW). Isso vai custar a você e, a longo prazo, pode não valer a pena, mas você deve conseguir. A exceção será se você for um motorista jovem ou inexperiente.

Eu acho que depende muito do país de onde você está alugando o carro. Na Europa, a agência de aluguel sempre informará qual é o excesso ao pegar o carro e fornecerá a cotação do seguro adicional. Certos sites on-line, por exemplo, http://www.auto-europe.co.uk/ permitem pesquisar carros sem excesso, ter seu próprio plano de proteção contra excesso, etc.

Não sei como isso funciona em outros continentes.