Como evitar a cobrança de taxas de cartão de crédito em países estrangeiros?

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Vou partir para a República Dominicana amanhã (EUA) e acabei de descobrir que os cartões de crédito cobram uma taxa de 3% em todas as transações . Não estou fora do país ultimamente, mas não é assim que me lembro de viajar no passado, quando me disseram para usar cartões de crédito em qualquer lugar, porque você recebe uma taxa de câmbio decente e sem taxas. Ainda assim, parece que é assim.

Os saques em caixas eletrônicos parecem cada vez piores, pagando a taxa mais uma taxa de saque.

Então agora eu tenho um grande problema. Não quero pagar essa taxa em todos os lugares que vou, mas também não quero andar com muito dinheiro.

Qual é a melhor maneira de lidar com isso?

Joshua Frank
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Você percebe que 1) você aprova o valor de todas as suas compras com cartão de crédito e não as aceita se não for o valor esperado 2) a empresa do cartão de crédito geralmente recebe cerca de 3% de todas as suas transações com cartão de crédito?
precisa saber é o seguinte
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@DJClayworth 1) O OP não vai gastar US $ 0 em sua viagem ao DR - ele está procurando uma maneira de minimizar suas taxas de transação. Recusar-se a gastar algum dinheiro não é realmente uma opção viável, embora eu suponha que isso atinja o objetivo. 2) Os cartões de crédito não adicionam 3% à sua conta para todas as transações. Qualquer que seja a taxa que eles cobram ao comerciante é irrelevante, você como consumidor geralmente não paga uma quantia diferente em dinheiro versus crédito (a gasolina é uma exceção notável nos EUA).
Wang Nuclear
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@ NuclearWang Estou ciente de tudo isso. O que quero dizer é que, se o interlocutor ouviu "cartões de crédito cobram uma taxa de 3% em todas as transações", isso pode ter sido o que se queria dizer (especialmente à luz da minha experiência de que as empresas de cartão de crédito não adicionam 3% às transações no exterior). Não faço ideia do que você quer dizer com gastar US $ 0.
precisa saber é o seguinte
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Você já considerou um cheque de viagem? Além disso, para sua informação: nem todos os cartões de crédito cobram taxas de transação estrangeira. Alguns cartões de crédito (geralmente de viagem ou com marca de companhia aérea) têm 0% de taxa de transação no exterior. Na próxima vez que você viajar internacionalmente, recomendo a inscrição em um desses cartões antes da sua viagem.
precisa saber é
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@DJClayworth A empresa do cartão de crédito normalmente recebe 3% (aproximadamente) do comerciante . Aqui, eles farão isso, além de cobrar ao comprador 3% a mais do lucro puro.
Andrew Lazarus

Respostas:

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Você já recebeu muitas respostas que pedem para você obter um cartão melhor.

Quero mencionar outras duas coisas sobre o uso de cartões em outros países.

Taxas de Conversão de Terminal

Além de qualquer taxa que seu próprio cartão possa cobrar, alguns terminais de cartão, especialmente os encontrados em locais que visitam turistas com frequência , detectam sua moeda local e oferecem a opção de pagar na moeda nativa ou na sua. Não escolha o seu.

Basicamente, eles fizeram a conversão para você se sentir confortável com o quanto gasta, em uma moeda em que pode pensar, mas cobram uma taxa decente para isso. Normalmente, está em letras pequenas no terminal em algum lugar, ou está apenas na "taxa de conversão" que eles estão exibindo para você e você não pode nem dizer o quanto eles foram cortados.

E, particularmente, para você, cobrar na sua própria moeda não evitaria a Taxa de Transação Estrangeira que o seu cartão cobra, porque essa taxa é sobre a localização do comerciante, não sobre a conversão da moeda, para que você seja atingido por ambos.

Basta escolher a moeda nativa e deixar seu cartão fazer a conversão.

Quiosques - Chip e PIN

Nossos cartões aqui nos EUA têm chips agora, mas ainda assinamos transações. Na maioria dos outros lugares do mundo, eles usam o chip com um PIN para autorizar a transação.

Apesar de possuir o chip, muito poucos cartões americanos suportam um PIN para transações de varejo.

Quando você está em uma caixa, isso geralmente é bom porque, embora eles não estejam familiarizados com isso, seus terminais geralmente podem lidar com uma transação de assinatura.

Onde você encontra problemas são quiosques e sistemas automatizados. Eles não funcionam com um cartão que não suporta um PIN.


Quanto a quais cartões usar, quando eu estava procurando cartões com:

  • Sem taxa de transação no exterior
  • Sem taxa anual
  • Suporta Chip e PIN

Encontrei apenas um há alguns anos e era o cartão do Bank of America Travel Rewards. Caso contrário, é muito ruim na minha opinião, mas poderia ser útil se você quiser algo com boa compatibilidade externa que não lhe custe nada.

Para um cartão mais recente que atenda a esses critérios, o Uber Visa verifica todas as caixas e também possui algumas recompensas decentes (4% de volta em restaurantes, etc.).

O Discover tem um monte de cartões sem taxa anual e sem FTF, mas sua aceitação fora dos EUA é miserável. Mesmo no Canadá eu mal podia usá-lo.

Como outros disseram, se você estiver disposto a pagar uma taxa anual, encontrará muito mais que não têm taxa de transação estrangeira, mas é preciso procurar mais (e possivelmente chamá-los) para descobrir se eles suportam um PIN.

briantist
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Obrigado por isso. O cartão BoA Travel Rewards ainda está disponível e possui taxas de juros ridículas, mas apenas se você não pagar sua conta. Se o fizer, não há problema e o cartão não possui taxa de transação estrangeira e um programa decente de devolução de dinheiro. Então eu me inscrevi. Irá relatar como realmente funciona em outro país.
Joshua Frank
@ JoshuaFrank obrigado, sim, eu usei no exterior, funcionou bem. Eu nunca pago juros em nenhum cartão para não olhar para as taxas de juros. Também recebi um novo cartão na semana passada sem FTF, um dos cartões master do PayPal (há 2, apenas o cartão de reembolso não tem FTF). É 2% de volta em tudo, por isso também é realmente um bom cartão de recompensas. Provavelmente será meu destino para qualquer coisa que não seja restaurante e não viaje para o exterior (eu tenho outros cartões para essas categorias). Observe que as recompensas no BofA são realmente péssimas; a porcentagem parece boa, mas verifique seu resgate de pontos (ou talvez você tenha um cartão diferente).
Briantist
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Em primeiro lugar, nem todos os cartões têm taxas de transação estrangeira. Hoje em dia, a maioria dos cartões que são elegantes o suficiente para ter taxas anuais não teria taxas de transação no exterior. Verifique também o seu cartão de débito.

Caso contrário, sua melhor aposta é sacar dinheiro de um caixa eletrônico no DR. As taxas de caixa eletrônico fora da rede geralmente são fixas; portanto, se você retirar todo o dinheiro necessário de uma só vez, isso custará apenas alguns dólares.

Obviamente, se você tiver algum dinheiro restante, não poderá transformá-lo em algo utilizável no seu país de origem sem taxas exorbitantes. Normalmente, acabo sacando dinheiro a cada poucos dias, mas ainda é barato, pois é uma quantia fixa, independentemente de quanto você sacar.

Calvin Li
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E retirar uma enorme pilha de dinheiro deixa você vulnerável a roubo ou perda. A cada poucos dias é uma sugestão muito melhor.
David Richerby
Meu banco me diz que eles cobram essa taxa E 3% nos saques em caixas eletrônicos.
27519 Joshua Frank
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@ JoshuaFrank Você precisa de um banco melhor.
lambshaanxy
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Se alguém está preocupado com 3%, realmente não vai gostar das taxas do caixa eletrônico.
Harper - Restabelece Monica
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Como tenho vários cartões sem AF, sem sobretaxa de transação no exterior, o vínculo entre a taxa anual e a sobretaxa de moeda estrangeira de 0% é bastante fraco.
Ben Voigt
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Neste ponto, você não tem opções realistas além de não usar os cartões de crédito que possui. Em seguida, retire apenas o dinheiro que desejar. Desculpe.

Observe, no entanto, muitos viajantes ainda recomendam o uso de caixas eletrônicos, porque as taxas ainda são geralmente mais baixas e a taxa de transação não é diferente da utilização de um caixa eletrônico fora da rede em seu país de origem.

No futuro, você poderá obter um cartão de crédito sem taxas de transação estrangeira. Qualquer cartão de viagem 'premium' possui esse recurso, embora possa ter uma taxa anual.

Johns-305
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Depois de voltar, troque os cartões de crédito. Schwab, Costco Visa, Capital One e Discover oferecem cartões sem custo adicional. Você também pode ter um cartão de débito para sua conta bancária superior a 3%. (Ou possivelmente pior.)

No momento, você pode explorar se pode encontrar um Visa ou Mastercard pré-pago com uma sobretaxa melhor que seu cartão de crédito e carregá-lo.

Andrew Lazarus
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Ele também deve trocar de banco ou criar uma conta para ser usada em viagens ao exterior; existem muitos bancos e cooperativas de crédito que reembolsam taxas pelo uso de caixas eletrônicos fora da rede.
choster
@choster A lista de bancos que reembolsam taxas de fora da rede inclui muitos que ainda cobram uma taxa de transação estrangeira se o caixa eletrônico estiver fora dos EUA.
Andrew Lazarus
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A Schwab reembolsa as taxas do caixa eletrônico, independentemente de onde. Eles não cobram uma taxa estrangeira e usam a taxa de câmbio oficial do Visa, que geralmente é uma boa taxa.
WGroleau 27/01/19
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Eu tenho que desafiar sua crença de que 3% é "goivagem".

Primeiro, você deve considerar suas alternativas. Trocar dinheiro não é grátis. Redes bancárias internacionais não são livres . Realmente. Você não pode aceitar isso como "gratuito", pois as empresas com as quais você está negociando têm sobrecarga. Isso ocorre devido ao atrito transacional normal. Todo método terá um custo, a questão principal é se é pior que 3% .

  • Como jpatokol comenta a resposta de NickC, você é espancado até a morte fazendo uma troca de moeda. Você pode estar pensando "se eles me derem 10 zulecs por dólar, então quando eu voltar, eles me darão 10 centavos por zulec". Não, eles não vão, eles vão te dar 8,5 centavos por zulec. Então isso é horrível, está certo.
  • Você pode obter dinheiro em um caixa eletrônico. Quando eu faço caixas eletrônicos aleatórios no mercado interno , eles têm de US $ 4-6 em taxas totais de transação entre a máquina e meu próprio banco. Portanto, você precisa retirar US $ 200 por vez apenas para que as taxas sejam inferiores a 3% . Há também essa taxa de 3% que você mencionou. Mas espere, tem mais. No final da viagem, agora você tem entre US $ 0 e US $ 199 em repolho dominicano, que é totalmente inútil em casa. Portanto, esse dinheiro é uma baixa total e agora estamos muito, muito, muito além dos 3%. Obviamente, você pode levá-lo ao seu banco local e tentar depositá-lo, mas eles o cobrem com uma taxa de câmbio desfavorável, como acima.
  • Você pode usar um cartão de débito. Suas regras estão por todo o mapa, algumas até cobram um spread na conversão de moeda. Com cartões de débito, o comerciante não paga parte ou parte mínima dos custos de transação, portanto é tudo por sua conta .

Acontece que 3% é uma barra bastante baixa para o limbo abaixo. Lembre-se de 3%: significa comprar 34 de algo, mas apenas 33. Significa comprar um saco de batatas fritas do McDonalds e comer menos uma . Imagine em Breaking Bad se os skinheads o deixassem ficar com os sete, mas tirassem uma maleta cheia da parte superior de um deles. Isso é 3%. Não estamos falando de assalto à rodovia aqui.

Os cartões de crédito cobram 3% porque sabem que é o melhor negócio da cidade. E com eles, nos EUA, eles afirmam que você obtém a taxa de câmbio mais favorável, ou seja, eles não o comprimem sem piedade no spread, como no primeiro exemplo.
Ref Ref Ref Ref

Faz sentido porque o mecanismo do cartão de crédito é a maneira mais operacionalmente eficiente para fazer essas transações complexas. Efetivamente, eles estão fazendo as transações em massa. Além disso, o comerciante ajuda a carregar o peso com sua taxa de comerciante de 2 a 4% que paga ao lado da transação. Eles estão lucrando com 3%? Sem dúvida. Eles não têm a obrigação de perder dinheiro para ganhar, apenas são mais baratos do que qualquer outra alternativa.

Harper - Restabelecer Monica
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Três por cento é bastante. Lembre-se de que isso é uma adição à taxa de câmbio do banco ou da associação de cartões, e não ao meio do mercado de transferências. Meu cartão de débito do Reino Unido tinha essa taxa e foi a razão de eu ter o cuidado de usá-lo somente quando consegui reivindicar a taxa do meu empregador, mas nunca os meus cartões tchecos (débito ou crédito). Eu certamente não ficaria no banco se o apresentassem.
Vladimir F
@VladimirF Muito provavelmente o seu cartão cobra um spread de taxa de câmbio porque não cobra 3%. Os cartões dos EUA sempre alegaram em voz alta que não o roubam na taxa de câmbio. Então eles têm que cobrar em algum lugar; Nao tem almoço gratis.
Harper - Restabelece Monica
Claro que sim. Mas, ao mesmo tempo, permite pagar diretamente em euros da minha conta EUR sem nenhuma conversão (meu país não usa EUR). Mas lembrei-me errado, a pior coisa do cartão do Reino Unido era que a cobrança era de no mínimo £ 3. Algo como pagar um café ou até um pequeno almoço era impossível com esse cartão. Como posso ver em CZK / USD, a diferença agora é de 4,5%, portanto, espero que metade seja a cobrança, mas raramente preciso usar o USD e o EUR é pago diretamente.
Vladimir F
@ VladimirF desculpe, eu não percebi anteriormente, você também está falando sobre cartões de débito, que têm regras diferentes de várias maneiras. Estou me referindo a cartões de crédito.
Harper - Restabelece Monica
@Harper: o spread da taxa de câmbio é definido pela Visa ou Mastercard - é verdade que os cartões sem taxa de transação estrangeira ainda cobrem seus custos usando o spread, mas não é um ou-ou: cartões com 3% estão cobrando isso em topo da propagação.
Ben Voigt
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Eu uso o Revolut .

  • nenhuma taxa para contas padrão.
  • usa taxas de câmbio interbancárias para sua troca de moeda nos dias úteis e cobra uma margem de 0,5% a 1,5% nos fins de semana
  • Levantamento gratuito em caixas eletrônicos até 200 USD / mês. Mais se você se inscrever no Premium. Qualquer coisa acima dos limites acima é cobrada em 2% do valor da retirada no caixa eletrônico.
  • a obtenção de um cartão físico custa 4,99 libras esterlinas, incluindo a entrega, ou você pode usar o https://revolut.com/r/franck2q2 link de referência para obter um cartão de débito físico gratuito.

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insira a descrição da imagem aqui

Franck Dernoncourt
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Isso parece ótimo, mas não parece estar disponível nos EUA agora, embora pareça que está chegando em breve.
Joshua Frank
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Use dinheiro. Eu tenho um cartão que não cobra uma taxa de moeda estrangeira (especialmente escolhida por esse motivo), mas antes de recebê-lo, costumava receber uma quantia adequada de dinheiro em uma troca de moeda local antes de sair (pagando com ele dinheiro na minha própria moeda).

As moedas comuns geralmente podem ser feitas no balcão, as menos comuns podem precisar ser solicitadas com antecedência, por isso é tão perto que você provavelmente precisará estar lá usando seu cartão de débito em um caixa eletrônico.

Nick C
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As probabilidades são de que o câmbio em moeda local esteja cobrando muito mais de 3%, principalmente em moedas obscuras como o DOP. Os spreads de compra / venda em um balcão de câmbio de um grande aeroporto começaram ontem a 13% e subiram a partir daí.
lambshaanxy
@jpatokal Você não está falando sério em comparação com a tarifa do aeroporto, está? Eles sabem que podem cobrar um braço e uma perna e sempre haverá alguém disposto a pagar isso. Na praça da cidade velha, em Praga, você pode encontrar um escritório com cerca de 25% para comprar CZK, eles são apenas ladrões. E esses 3% geralmente somam a taxa de câmbio de um banco ou VISA, que já tem algum spread.
Vladimir F
Dependendo de quanto tempo você fica, você pode acabar com mais de 3% do dinheiro restante. Se você não for lá com frequência, isso pode ser indesejável, especialmente se você viajar para muitos países diferentes e ele acabar em gaveta em algum lugar.
JJ for Transparency e Monica
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Atualmente, existem vários bancos que possuem programas especiais para viajantes frequentes e expatriados que não podem / não desejam abrir uma conta bancária no país em que se encontram. Os mais notáveis ​​são a conta N26 Black e o Revolut. Não sei os detalhes sobre o Revolut, mas para o N26 há uma taxa de assinatura de 6 € por mês, mas usar um caixa eletrônico ou pagar no exterior é gratuito. Portanto, sem taxa fixa, mas também sem marcação de taxa de câmbio.

Sebastiaan van den Broek
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As taxas altas podem ser um problema específico para o fornecedor do seu cartão.

Compare diferentes cartões de crédito / débito disponíveis para você. Alguns cartões são comercializados especificamente para viajantes e, portanto, apresentam taxas muito baixas (ou mesmo inexistentes) no exterior.

Também existem cartões de débito pré-pagos especificamente para esse fim, geralmente também com taxas baixas.

Revetahw diz Restabelecer Monica
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