O que impede que um banco simplesmente entre em seu sistema de computador e adicione alguns zeros a sua conta bancária? [duplicado]

Esta questão tem me incomodado há muito tempo e espero que alguém aqui possa ajudar a responder.

Vou usar a Grécia como exemplo, mas a minha pergunta pode ser aplicada a qualquer país ou até mesmo a um banco:

Enquanto um governo na zona do euro, os gregos, por exemplo, podem ter um edifício real no qual as moedas de euro são cunhadas e as notas de euro impressas, estas são mais bem reguladas, com muitas verificações físicas para garantir que o governo grego não apenas imprima mais sempre que quiser.

Eu entendo que o dinheiro físico normalmente compõe uma pequena porção da oferta real de dinheiro, então eu assumo que “imprimir-se fora da dívida”, independentemente de ser legal, não é uma opção real para eles.

No entanto, o que impede o banco nacional grego de simplesmente entrar em seu sistema de computador e adicionar alguns zeros à sua conta bancária? Qual sistema impede que qualquer banco faça o mesmo? O banco de assentamentos internacionais em Basileia mantém algum tipo de registro da oferta total de dinheiro global? Como esse tipo de fraude é evitado?

Estou muito curioso para ouvir a resposta!

Livro de entrada dupla.

Se tomarmos o exemplo dado aqui, do banco central grego (banco nerd trivia - curiosamente o GCB é um banco comercial, listado na Bolsa de Valores grega), arbitrariamente adicionando 000 à sua conta de depósito.

Isso não pode ser feito como indicado. O livro de dupla entrada, que mantém o sistema contábil no qual todo o sistema bancário se baseia, exige que dois livros sejam atualizados simultaneamente, um com crédito e outro com débito. Portanto, se o GCB creditar sua própria conta de depósito (que, na prática, seria uma conta de receita do passivo de algum tipo), deve haver um débito correspondente em outro ledger. Essas são as regras.

Normalmente, as contas de depósito aumentam seu valor tanto por pessoas que depositam dinheiro nelas (veja abaixo), por transferência direta de outra conta de depósito, ou por receber um empréstimo.

Por exemplo, se o governo imprimir dinheiro físico, isso pode ser depositado no banco central:

[debit cash account, credit GCB bank deposit account]

e é assim que a intervenção do TARP nos EUA foi realizada. A reserva federal usou o dinheiro para comprar empréstimos dos bancos dos EUA. Observe que um débito para uma conta de ativo aumenta seu valor e um crédito reduz, enquanto no passivo (lado direito), um débito reduz a conta e um crédito aumenta.

Se o banco central europeu fizer um empréstimo ao banco central grego, então, do lado grego, a contabilidade é:

[debit cash, credit interbank loan]

O GCB recebeu dinheiro e agora tem uma dívida que deve ao BCE entre seus passivos.

A única coisa que não se pode fazer é aumentar arbitrariamente o valor de uma única conta, uma das principais razões para a contabilidade de entrada dupla é, na verdade, impedir isso.

As fraudes bancárias e as várias formas de abuso do sistema bancário que ocorrem normalmente envolvem manipulações de operações bancárias no âmbito da escrituração de livros de dupla entrada. Então, enquanto DEB. impede que as contas tenham zeros no final, isso não impede Smith de ser o gerente do banco, emprestando a seu muito bom amigo Brown uma grande soma de dinheiro que Brown não pretende devolver.

Meu palpite é que às vezes qualquer valor de dinheiro em um banco está vinculado à representação física desse valor. Embora o dinheiro fiduciário não esteja vinculado a nenhuma forma de minerais (ouro ou prata), mas está ligado a alguma forma de papel-moeda. Se os bancos apenas adicionarem zero à sua conta bancária sem qualquer representação tangível desse valor, as pessoas no futuro, quando estiverem prestes a receber dinheiro físico, o banco não fornecerá esse dinheiro. Isso pode causar muitos problemas para os próprios bancos. É por isso que quando os federais querem "injetar" dinheiro no suprimento de dinheiro, eles imprimem dinheiro e compram títulos do Tesouro, em vez de apenas "adicionar zero" aos fundos de sua conta bancária. Como a Grécia não pode simplesmente imprimir dinheiro por vontade própria, adicionar zero à sua moeda causará muito problema. No caso da crise da dívida agora, imagine se eles adicionassem zero e as pessoas estivessem ganhando dinheiro. Seus livros dizem que eles ainda têm dinheiro, mas os bancos não podem fornecer o dinheiro que as pessoas exigiam. Outra proposta é apenas imprimir dinheiro. A Grécia não pode fazer isso e se um país pode, pode causar uma inflação rápida, outro problema econômico que pode sair pela culatra ...

Nada.

Em essência, é exatamente assim que o sistema bancário funciona hoje em dia, veja Banco de Reserva Fracionária .

Além disso, é perfeitamente legal.

Funciona porque as pessoas raramente querem retirar todo o dinheiro que têm em dinheiro. Em vez disso, eles estão felizes em apenas verificar o saldo da conta bancária e manter o dinheiro seguro no banco.

Obviamente, existem limites e até mesmo o Fractional Reserve Banking não pode continuar para sempre, mas, em essência, a maioria dos suprimentos de dinheiro é criada pelo embaralhamento dos saldos das contas. Não precisa nem zeros e uns como você pode fazer o mesmo no papel.

Os bancos não vão à falência porque têm uma equipe de estatísticos em mãos que calcula quanto dinheiro devem ter a qualquer momento para manter a liquidez.

Atualizar

Em relação à Grécia. Desde Nixon Shock , qualquer país pode criar inesgotáveis ​​recursos sem nenhum custo, mas somente se esse país não se privar desse direito ao unir-se à união monetária, como fez a Grécia. Uma vez que a Grécia saia da zona do euro, eles recuperarão o poder de criar suprimentos monetários.