Como todos os pais, queremos que nossos filhos levem uma vida feliz. Um dos componentes críticos para isso é fornecer a eles as ferramentas e experiências mentais para que eles possam tomar boas decisões econômicas em suas vidas.

Isso é desafiador, porque o marketing ao consumidor é muito eficaz atualmente. Também é a norma cultural gastar toda sua renda (ou mais) e economizar nada. Por outro lado, o crescimento composto é incrivelmente poderoso ao longo do tempo, se você der tempo para que ocorra.

Então, o que isso significa é que uma das coisas que queremos fazer é ajudar nossos filhos a crescer com um equilíbrio saudável de gratificação adiada versus imediata. Ter a experiência de se beneficiar do crescimento composto é uma parte crítica disso, um antídoto memorável à pressão para consumir agora.

Portanto, estamos procurando exemplos de crescimento exponencial e composto que possamos experimentar junto com nossos filhos por um período mais curto (até 1 ano). Para deixar claro, as experiências não precisam ser financeiras ou econômicas, elas apenas precisam ser uma experiência. O que podemos fazer?

Como contexto, as crianças são 2 anos e 4 anos - então elas são jovens, mas começar jovens e ajudá-las a ter a mentalidade certa desde o início é muito importante para nós.

Como exemplos de coisas que não contam, e por que ...

• "Você pode ter 1 cookie agora, ou 2 cookies amanhã ou 4 cookies no dia seguinte ..."
  • Mas não é um crescimento composto real, é apenas mamãe ou papai com uma regra engraçada
• Economizando dinheiro em uma conta bancária com eles
  • Estamos fazendo isso pelo hábito de economizar, mas as taxas de juros do Reino Unido são menores que a inflação, portanto não demonstra crescimento composto
• Compartilhando nossas finanças com eles
  • Estamos fazendo isso, mas é apenas mais uma lição e não uma experiência que eles estão tendo
• Incentivando-os a economizar dinheiro, lembrando-os dos benefícios da gratificação atrasada
  • Estamos fazendo isso, mas também não demonstra crescimento composto

EDIT: Existem muitas boas respostas para essa pergunta e outras destacaram outros aspectos importantes para a boa alfabetização financeira. Por exemplo, risco, consumo versus economia, o tempo necessário. Obrigado a todos por compartilhar suas idéias e conhecimentos!

Aqui está uma ótima maneira que não tem nada a ver com dinheiro, mas algo tangível que é mais fácil para as mentes jovens entenderem.

Plantas!

O que você quer fazer é pôr as mãos em algumas sementes de qualidade patrimonial - do tipo que cultivará plantas que depois produzem suas próprias sementes que produzirão mais plantas. Algum tipo de feijão pode ser uma boa escolha, mas procure várias opções e escolha algo que seja interessante para toda a família (idealmente, algo saboroso).

Envolva-os no processo de germinar, transplantar e cuidar das plantas. Explique como você está investindo água, nutrientes do solo, tempo e energia (ambos diretamente do seu trabalho e indiretamente através da exposição ao sol) para ajudar a planta a crescer e produzir mais sementes. Então, quando chegar a hora de colher essas sementes, inicie o processo novamente - mas desta vez o objetivo é cultivar mais algumas plantas. Eles podem ajudar com mais do trabalho durante a 2ª rodada, já que eles já passaram pelo processo com você uma vez.

Se você tiver espaço, também pode optar por algo realmente impactante, como uma árvore frutífera. Você pode ter uma idéia de quanto tempo leva (vários anos) a partir de sites como este:

https://www.starkbros.com/growing-guide/article/how-many-years

Com o tempo, eles receberão uma lição valiosa sobre como colocar processos construtivos em ação por meio da aplicação disciplinada de insumos a longo prazo, podendo produzir resultados impressionantes.

Existem muitos jogos de tabuleiro no mercado projetados exatamente dessa maneira.

A idéia geral desse tipo de jogo é que você ganha pontos (XPs) e dinheiro . Os pontos são importantes no final - eles fazem a pontuação final. O dinheiro é importante apenas no decorrer do jogo; você precisa obter XPs, mas esse não é o objetivo do jogo. Os jogos geralmente funcionam da maneira que no começo você tem desesperadamente pouco dinheiro. Se você gastá-lo com XPs no início do jogo, você perde. O jogo obriga a investir dinheiro para obter o crescimento composto, então você pode começar a gastá-lo. Encontrar o equilíbrio certo entre gastar e investir funciona como na vida real.

Minha primeira ideia foi São Petersburgo (10+), Agricola (12+), Splendor (10+), mas existem muitos outros jogos, acredito que você encontrará algo também para crianças mais novas. Encontre o seu clube local de jogos de tabuleiro ou um bom revendedor de jogos de tabuleiro e peça conselhos. São muitos eventos onde você pode jogar primeiro e depois comprar o que quiser.

Se eles podem contar bem, aqui está um desafio fácil e rápido: você pode configurá-los:

Desafie-os a colocar um grão de arroz no primeiro quadrado de um tabuleiro de xadrez / damas / damas. Depois, coloque dois no segundo quadrado, 4 no próximo, 8 no próximo ... Eles logo perceberão a impossibilidade da tarefa e aprenderão que o interesse / crescimento composto é muito poderoso!

Este é um problema bem conhecido . O total de grãos seria algo como 18.000.000.000.000.000.000.

Agora que eles viram o crescimento do poder composto, você pode tornar o jogo mais interessante para eles. Como Valthek sugeriu nos comentários, você pode jogar contra eles tendo dois tabuleiros, um para você e outro para eles, e milhões de estilo doce / doce. Em seguida, você pode executar a estratégia de economia / investimento enquanto eles provavelmente comem seus doces quando chegam. Para tornar o jogo ainda mais realista, faça com que seu parceiro ou outro corpo neutro atue como um "banqueiro", para que eles não pensem que você está apenas pagando doces extras ou criando regras à medida que avança.

As respostas de Jeremy Jamesons e Joshs são bons exemplos, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens. Temos uma atividade em grupo e um jogo solo. Permitam-me oferecer uma terceira opção que tem suas próprias vantagens e desvantagens, um jogo competitivo para 2 jogadores.

A versão que eu criei usa Money, mas você pode usar quase tudo o que possui. O dinheiro tem várias vantagens em comparação com a maioria dos outros momentos, como o fato de que eles devem conhecer o valor e o poder inerentes ao dinheiro.

Como você joga é simples, cada pessoa começa com uma quantia definida e cada pessoa recebe uma certa quantia de dinheiro por turno. Um recebe um número definido de dinheiro por turno, uma quantia linear, enquanto o outro recebe uma quantia composta. Os jogadores então se revezam recebendo seu dinheiro até muitas rodadas depois, quando o composto é o vencedor claro.

Um exemplo sólido (usando a moeda americana aqui):

Vocês dois começam com 5 centavos (ou um níquel). A pessoa de crescimento linear recebe 2 centavos por turno, enquanto a pessoa de crescimento composto recebe 1 centavo por 5 que já possui por turno (sem frações) (uma maneira visualmente mais simples de visualizar isso, um centavo por níquel).

Usando essas regras, o caminho linear começa mais forte, mas após a 12ª rodada, o composto avança um centavo e a diferença fica maior a partir daí.

Assim, se a criança escolher linear, provavelmente sentirá a escolha superior, batendo facilmente no adulto logo no início. Isso mostra que a escolha linear é boa desde o início, porque, a curto prazo, é melhor desde o início. Depois de um tempo, porém, o método Compound o alcança e o ultrapassa, mostrando que é melhor a longo prazo.

Existem ensaios que valem a pena fazer ou dizer para ajudar a criança a entender por que o composto vence no final, mas isso é muito longo para realmente ser respondido (talvez eu deva pensar nos comentários, se necessário / solicitado). ) Há também a questão de que o jogador linear perde, e muitas crianças odeiam perder, entre outras coisas.

Existem dois problemas fundamentais aqui.

Em primeiro lugar, qualquer demonstração de juros compostos, se bem feita, começa a exigir que quantidades desordenadas da coisa a ser composta sejam uma demonstração válida e envolvente. Isso leva à tentação de usar algo sem sentido ou sem valor, digamos, um grão de arroz, o que significa que você está pedindo que eles não apenas aprendam a lição, mas aprendam projetando valor em algo que não lhes é valioso. A maioria das crianças se envolve melhor em lições que envolvem algo que elas instintivamente valorizam para manter seu interesse.

A segunda é que a maioria dos benefícios do juro composto ocorre durante longos períodos de tempo, o que pode dificultar manter a coerência da lição ou tentar ensiná-la rapidamente com um jogo, o que pode minar a necessidade de paciência necessária para se beneficiar do composto interesse.

Um dos melhores exemplos de crescimento composto é com animais de reprodução rápida. Em uma semana, com uma divisão por dia, uma coisa se multiplica para se tornar 64. Se você projetar esse comportamento em itens pequenos, como balas de geléia, as quantidades envolvidas não são muito excessivas (talvez reduza para 6 dias para garantir um máximo de 32). Coloque as jujubas em várias placas de Petri e identifique-as. Verifique-os uma vez por dia quando um tratamento for apropriado e ofereça a oportunidade de consumir alguns, mas não todos, de cada prato (pelo menos um deve permanecer para 'crescer'). Incentive-os a deixar alguns pratos mais cheios para 'crescerem mais rápido', talvez reserve um prato para você demonstrar os benefícios de não se retirar.

A cada noite, você multiplica os doces de forma adequada e, a cada semana, redefine o experimento para manter os números administráveis ​​... talvez compartilhando / comendo seu prato! Também é possível explorar o compartilhamento de lições (se uma criança acabar com muito mais do que as outras) ou salvar contas (ofereça-se para selar um prato por uma semana e apenas deixá-los olhar para ele / adicionar a partir de outros pratos) e tem outras analogias para boas práticas financeiras (equilibrar renda e despesas, talvez explorando dívidas; as jujubas podem 'morrer' e se transformar em passas) mais tarde, à medida que crescem.

Isso deve evitar o excesso de números envolvidos, fornece um contraste fácil de entender, persiste na ilustração por um longo período de tempo sem perder o envolvimento e é envolvente e interessante em um nível de valor. Também pode ter um pouco de biologia na porta dos fundos.

Os videogames, especialmente jogos com números altos, geralmente envolvem crescimento exponencial. Se seus filhos gostam de videogame e chegam ao ponto de entenderem completamente as estratégias envolvidas, eles podem entender um interesse composto.

Por exemplo, quando seus filhos tiverem idade suficiente, um grande jogo de estratégia como Civilization fornece uma demonstração poderosa. Com esses jogos, você administra um reino ou império com o objetivo de se tornar o estado político mais poderoso do mundo. A estratégia vencedora envolve investir e reinvestir consistentemente seus recursos em sistemas que permitem que você obtenha mais recursos mais rapidamente. Se você ficar preguiçoso ao investir recursos, gaste-os em investimentos que não apresentam bons retornos ou gaste muitos recursos de uma só vez para poder investir bem no futuro, e poderá perder rapidamente sua capacidade de acompanhar outros reinos. Mas se você investir com cuidado e estratégia, poderá ganhar tanto impulso que, ao final do jogo, será completamente imparável.

O interessante é que os sistemas que você usa para obter mais recursos permanecem praticamente inalterados durante todo o jogo. Mas à medida que você constrói mais cidades e expande seu império, os mesmos sistemas significam que você ganha mais e mais recursos a cada turno - crescimento exponencial e composto por simplesmente ter mais dinheiro investido em videogame e gerar um retorno para você.

Da mesma forma que você precisa reinvestir seus recursos continuamente para crescer cada vez mais rapidamente em um videogame de grande estratégia, você precisa reinvestir seu dinheiro continuamente para que a mesma taxa de juros signifique que seu capital cresça exponencialmente.

O crescimento composto é uma ótima maneira de seus filhos se divertirem irritando seus amigos com longas mensagens de texto.

Por exemplo, digamos que você queira enviar para seu amigo uma enxurrada de óculos de sol emoji. Você pode digitá-los um de cada vez:

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Lento!

Ou, você pode selecionar repetidamente tudo, copiar, colar:

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Muito mais rapido!

Mesmo que selecionar tudo, copiar, colar parecer mais trabalhoso a cada etapa, você acaba obtendo um fluxo maior de texto em menos tempo. Com o poder do crescimento composto, você pode criar textos inacreditavelmente irritantes e confundir seus amigos com a maneira como você pode digitar tão rápido.

Simule um banco de poupança com um banco 'piggy', onde VOCÊ (o pai) assume o papel de "banco".

Isso é bem direto, já que já ensinamos as crianças a economizar dinheiro com um cofrinho. Você simplesmente estende isso para incluir retornos de juros compostos, onde atua como banqueiro . Isso significa que, no final de cada mês, você e seu filho aumentam o saldo, calculam os juros e depositam esse valor. Para tornar isso eficaz, você deve usar uma alta taxa de juros (5% ou mais) com um pequeno saldo principal e um pequeno depósito para cada mês (ou semana, se você escolher).

Exemplo:

A Parent fornece a Child um cofrinho com uma taxa de juros mensal de 5% por 1 ano. No final de cada mês, pais e filhos se reúnem e contam o dinheiro economizado. Parent ensina a Child a álgebra necessária para calcular os juros de 5%. Depósitos dos pais que somam no banco piggy. No próximo mês, eles farão o mesmo, mas desta vez, se o saldo não tiver sido gasto, os pais poderão mostrar diretamente ao filho que os juros de 5% também se aplicam aos 5% do mês anterior. Nos meses subsequentes, a Criança verá os efeitos a longo prazo. Depois que a Criança aprende álgebra suficiente, os Pais podem ensinar-lhes a fórmula de juros compostos.

Quando eu estava no início do ensino fundamental, lembro-me de um livro infantil sobre esse assunto, "Se você fez um milhão" . Ainda pode estar um pouco avançado para crianças de 2 e 4 anos, mas foi minha primeira introdução à poupança e juros compostos. Pode não ser uma demonstração em si, mas pode ajudar a reforçar a lição.

Na verdade, é uma sequência de "Quanto é um milhão" , que também me lembro com carinho. De fato, na minha memória eles correm juntos, mas isso provavelmente é mais fundamental e pode ser melhor para os pequenos.

Claro, é um pouco datado (anos 80/90) e um milhão de dólares (ou libras) não é o que costumava ser (e contas de poupança com mais de um por cento de juros!), Mas os conceitos que eu acho que geralmente ainda são válidos.

Acredito que a maneira tradicional de introduzir esse tópico (desde 1256!) É contar uma versão da fábula do trigo e do tabuleiro de xadrez :

Outra versão tem o inventor do xadrez (em algumas narrativas Sessa, um antigo ministro indiano) solicita que seu governante lhe dê trigo de acordo com o problema do trigo e do tabuleiro de xadrez. O governante ri disso como um prêmio escasso por uma invenção brilhante, apenas para que tesoureiros da corte relatem que o número inesperadamente grande de grãos de trigo ultrapassaria os recursos do governante. As versões diferem quanto ao fato de o inventor se tornar um consultor de alto escalão ou ser executado.

Para uma criança, você pode sugerir que eles tentem alguns quadrados, se você tiver um pouco de arroz e um tabuleiro de xadrez / xadrez. ^*

^{* - Eu também sugiro informar a variante "consultor de alto escalão", em vez da variante "executada".}