Os bancos norte-americanos têm uma frase-chave que permite que os clientes desabilitem todas as verificações de segurança para usar o cartão internacionalmente?

Meu banco canadense possui um mecanismo antifraude extremamente sensível que trata todas as transações no exterior como "suspeitas". Não preciso dessas medidas antifraude (estou bem em correr o risco) e quero poder usar o cartão em todo o mundo sem nunca ligar para o meu banco para que eles saibam que estou viajando para algum lugar. Por exemplo, meu banco europeu desconfiava muito menos de transações no exterior e o conceito de ligar para seu banco antes de viajar deixaria muitos europeus confusos.

Existe uma frase-chave que posso usar para exigir que o banco desative todas as medidas antifraude no meu cartão? Eu tentei falar com o meu banco sobre isso e a resposta foi "não", mas talvez haja um truque para conseguir o que eu preciso, por exemplo, eu preciso desativar algum tipo de seguro fornecido pela Visa?

Ele não desativa todas as verificações de segurança, mas existe uma frase que eliminará a necessidade de notificações antecipadas de viagem em cartões na América do Norte. É "Olá, AmEx? Gostaria de abrir o cartão x". O American Express não exige notificações de viagem para seus cartões. Se você ligar e tentar notificá-los sobre a próxima viagem, o sistema automatizado informará que eles não precisam. Ou, pelo menos, é o que faz nos meus cartões AmEx emitidos nos EUA.

Em geral, os produtos de cartão voltados mais para viajantes frequentes terão menos impedimentos ao uso do cartão no exterior. Por outro lado, os cartões voltados mais para o consumidor médio podem reter sua conta e tentar entrar em contato com você para verificação apenas para usar seu cartão no mesmo país, a algumas centenas de quilômetros de distância de sua casa.

Embora eu não tenha tanta experiência pessoal com eles, presumiria que o mesmo, ou pelo menos semelhante, valeria para outros cartões não-AmEx destinados a viajantes frequentes. Por exemplo, os produtos Chase Sapphire, cartões de viagem do Citi etc. Não tive problemas para usar o cartão Hyatt da Chase no exterior, embora eu ligue e forneça uma notificação de viagem antes de usá-lo fora do país.

O outro benefício do uso de cartões com foco em viagens ao viajar internacionalmente (além dos respectivos benefícios específicos do cartão) é que eles tendem a não cobrar taxas de transação no exterior. No entanto, você também pode obtê-lo em alguns cartões gratuitos, como os cartões Discover ou Capital One.

Não. Como o banco deve assumir o risco de cobranças não autorizadas ( por lei , sua responsabilidade não pode ser superior a US $ 50), não importa se você está "de acordo com o risco", porque é o risco do banco. As medidas antifraude existem para proteger o banco e não são opcionais.

Você pode adquirir um cartão com um banco diferente, pois os algoritmos antifraude variam muito e outros podem ser menos sensíveis, principalmente depois de você ser cliente há um tempo e saber que você viaja com frequência. Alguns bancos também permitem que você defina um alerta de viagem por meio do banco on-line, que é muito mais rápido do que ligar. Outros bancos lidam com alertas de fraude por meio de mensagens de texto ou aplicativos; basta responder que uma cobrança foi autorizada e reativar seu cartão em um minuto, em vez de fazer chamadas telefônicas internacionais e conversar com o atendimento ao cliente.

Os bancos canadenses são realmente sensíveis e a maioria dos algoritmos para verificar é automática. Dito isto, nem todas as transações estrangeiras são tratadas com suspeita, mas quando são, é muito inconveniente, pois isso é algo que me causou problemas várias vezes.

Ligar para o seu banco com antecedência não é uma obrigação, mas uma recomendação, mas reduz os casos em que o alerta de atividade suspeita é acionado. Eu tive problemas particularmente freqüentes com a Mastercard do Citibank Canadá (na época) e consegui que eles reduzissem para um nível mais razoável por muitos anos insistindo no telefone e sendo encaminhados para um agente de nível superior. Alguns bancos agora permitem que você insira seus planos de viagem eletronicamente, o que é mais conveniente e ainda assim um aborrecimento.

Com a conversão para cartões de crédito com chips que ocorreu nos últimos anos, os alertas foram reduzidos um pouco, mas eu tive problemas por um tempo particularmente estranho. Por exemplo, gastar em casa em Montreal do que começar a gastar e reservar um hotel para o meu próximo destino ou comprar um presente remotamente para alguém. Essa sequência do local da transação realmente os obtém, então o que faço é trocar de cartão para dividir o lúpulo entre países. Eu posso fazer isso porque tenho cartões de crédito em 5 bancos no Canadá, mas isso não se aplica a todos.

Alguns destinos são, segundo o banco, mais suspeitos. Por exemplo, todas as transações online que fiz com o Brasil foram bloqueadas, mas consegui fazer algumas pessoalmente enquanto estava lá. Reclamei e não recebi muita resposta além do sistema não autorizado.

Quanto mais você viaja com regularidade, mais o algoritmo se adapta aos seus padrões. Também alguns bancos são mais drásticos que outros. Como mencionei, o Citibank tende a bloquear transações, enquanto o Tangerine as deixa passar normalmente e liga para verificar transações suspeitas que pelo menos não o deixam preso em algum lugar incapaz de comprar gás ou pagar seu aluguel de carro antes de levar o voo para casa. Essas coisas aconteceram comigo quando eu tinha menos cartões ou em lugares onde apenas um trabalhava, como a Islândia, onde os postos de gasolina não são atendidos e apenas o HSBC trabalhava.

É provável que seu banco seja extremamente sensível ao risco de compra internacional, porque você vive no Canadá há apenas algumas semanas, portanto sua conta canadense é muito nova. Se você morasse aqui vários anos e viajasse regularmente, provavelmente não teria o problema.

Tudo o que posso sugerir é ter um número de celular acessível para o banco ligar e tê-lo registrado. Muitos bancos liberam uma cobrança, mesmo que questionável, e depois ligam para verificar se é legítima. (Meu banco, BMO, faz isso.)

Não posso responder diretamente à lei ou à política bancária, mas uma maneira de atenuar a questão seria 1. usar um banco baseado na Internet (mais seguro do que parece, Ally ou Banco da Internet, por exemplo) e / ou 2. Um cartão que possui recursos específicos para viagens internacionais (Charles Schwab, investidor de alto rendimento que verifica a Visa, por exemplo). Viajei internacionalmente por um ano com um de cada um deles e houve momentos em que estive em três países diferentes em uma semana - nunca tive problemas com a prevenção de fraudes (exceto uma vez em que eles detectaram fraudes com sucesso) e nunca pagou uma taxa de caixa eletrônico ou uma conversão de moeda excessivamente alta. Eu também nunca informei ninguém dos meus planos.